Na hora de conquistar o imóvel próprio, é natural nos depararmos com o famoso financiamento imobiliário. Mas, o que é isso?
O crédito imobiliário é um empréstimo oferecido pelos bancos e agências financeiras, que pode ser usufruído para compra ou construção do imóvel. Essa é uma das modalidades de financiamento mais populares no Brasil, já que a casa própria é o sonho de muitas pessoas.
Mas, nem sempre o banco com juros mais baixos vai te oferecer a melhor condição ou vice e versa. Nesse caso é crucial conhecer as linhas de créditos disponíveis no mercado, e com isso, vamos mostrar alguns fatores para te ajudar a escolher o financiamento que melhor se encaixa no seu perfil.
Preparado para fechar o melhor negócio e conquistar a casa própria? Então confira as dicas exclusivas neste conteúdo!
1 – Organização e planejamento
Um dos passos mais importantes para realizar o financiamento é colocar as finanças em dia e fazer um planejamento, assim fica mais claro sobre quanto pode investir e quais condições são mais vantajosas para você.
Um detalhe importante que deve ser considerado é que os bancos não liberam crédito para quem possui restrições no CPF, nesse caso é necessário resolver as inadimplências antes.
Esse é o momento para analisar os gastos que podem ser reduzidos ou até mesmo cortados: isso ajuda a aumentar o orçamento para as parcelas do financiamento.
2 – Avalie a credibilidade da instituição
Com o orçamento definido e as finanças em dia, é o momento de começar a pesquisar as linhas de crédito. Um ponto que precisa ser levado em consideração é conhecer a instituição com que você deseja fechar o negócio, garantindo, assim, uma transação segura e evitando problemas ao longo do financiamento.
É interessante buscar relato de outros clientes, conversar com amigos e familiares que já passaram pelo processo de financiamento, além de levar em consideração visitar sites, redes sociais e até o portal Reclame Aqui, mesmo o banco sendo conhecido, ok?
3 – Analise as taxas de juros
As taxas e juros são um dos principais pontos a serem pensados no momento do financiamento, pois elas são pagas mensalmente por você. Por isso, é importante saber do sistema de cobrança e a porcentagem cobrada pelo banco.
De antemão, é necessário saber que os financiamentos contam com três principais indexadores imobiliários:
- TR (Taxa Referencial)
- IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo)
- IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado).
Torna-se comum observar propostas que apresentam a seguinte frase ““taxa de juros X + TR”, com isso o banco consegue os juros para os dias atuais, sem sofrer com a desvalorização ao longo do pagamento do financiamento. Fique de olho nos índices indexador escolhidos pela instituição!
Você também deve ficar atento ao sistema de amortização adotado pela linha de financiamento imobiliário escolhida, pois as parcelas são compostas por juros e amortização do saldo devedor.
- Sistema SAC: O sistema de amortização contínua é um método de reembolsar uma parcela igual do valor total do empréstimo, reembolsando o empréstimo em parcelas incluindo juros.
Tabela Price: É um método utilizado para amortização de empréstimos, cuja principal característica é apresentar pagamentos iguais.
4 – Verifique o Custo Efetivo Total do financiamento
O que às vezes a maioria das pessoas acaba esquecendo de analisar no momento de encontrar o melhor banco para financiar imóveis é o CET (Custo Efetivo Total). Ao contrário da crença popular, os juros representam apenas uma parte do seu custo financeiro total.
Esse valor permite analisar o valor real do empréstimo, e não apenas os juros, para que você possa perceber se a taxa de juros de determinado banco realmente vale a pena para você. O CET inclui:
- Seguros obrigatórios, como o de morte, invalidez e o de seguro do imóvel
- Taxa de juros do banco
- Indexadores atrelados à taxa de juros (TR, IPCA ou IGP-M)
- Taxa de administração
5 – Confira os benefícios oferecidos
Além dos juros e do CET reduzido, os bancos podem oferecer outras vantagens e é importante considerá-las para conseguir o melhor negócio. Esses benefícios podem incluir prazos mais longos de reembolso de empréstimos, disponibilidade de créditos de FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e estrutura de renda.
Outra dica é procurar benefícios em bancos onde você já possui conta. As instituições financeiras normalmente oferecem condições diferenciadas aos seus atuais clientes, com excelentes oportunidades de negociação.
6 – Simule financiamentos
E a última dica, mas não menos importante pois torna esse processo bem mais prático. Os bancos oferecem uma ferramenta de simulação para o financiamento, até mesmo pelos sites oficiais dos bancos, basta acessar, preencher os dados solicitados e pronto!
Assim você já consegue ter uma ideia de quais as condições que serão oferecidas, podendo conferir taxas de juros, valor das parcelas e prazo de pagamento. Embora prático, deve-se enfatizar que se trata apenas de uma simulação. Na prática, algumas coisas mudam frequentemente e você pode obter melhores condições entrando em contato diretamente com seu banco.
As condições de pagamento também dependem do perfil de cada pessoa. Por exemplo, o valor máximo da contribuição é determinado individualmente, pois geralmente não pode ultrapassar 30% da renda mensal.
Agora você tem todas as informações que precisa e está pronto para fazer a melhor oferta! Coloque em prática nossas dicas e planeje-se e encontre hoje o financiamento imobiliário mais adequado para você!
Referência: Cataguá Construtora
